央妈放水1.5万亿,房贷可贷到80岁,楼市要翻天?

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楼主 2019-08-13 08:17:23
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深圳湾1号

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这周的尾巴上,发生了两件大事。一是央行刚刚降准1%,另一个,是一家银行上了头条。该银行规定,房贷可还到80岁。大仁哥表示很惊讶,古有愚公移山,今有“愚公还贷”?可以想想,都快80了还在还房贷,这是怎样一种尴尬?这两个消息,对咱买房有啥影响呢,大仁哥来给大家分析下。

 1

“央妈放水”

晚上的时候,市场突然传来利好,“央妈”下调存款准备金率1个百分点。

按照有关机构测算,此次降准,大约能释放1.5万亿的基础货币。

央妈降准的目的,显然不是为了楼市。

首先,“房住不炒”的主基调,并未改变。

虽然各地根据各地自己的实际情况,对房地产市场进行了一定的微调。但是这种微调,并没有改变“房住不炒”的大趋势。 

央行降准的目的很明确,要保证市场的流动性,主要是小微企业的流动性。

而且会精准向实体经济注水,不是楼市、股市。

但大仁哥觉得,最后获益的,肯定有楼市!房地产不稳,经济还咋实现稳增长?

从历史情况来看,只要降准,对房地产来说,肯定是利好,能缓解房企、包括银行等的资金压力。 

也会时不时的,对咱买房者有一些“优惠”,比如贷款利率折扣等。

另外,降准对实体经济有促进作用,从而提升员工的收入水平。对刚需购房者来说,也能缓解一定的压力。 

 2

愚公还贷

银行上了头条的事情,是这样的:杭州某银行规定,房贷最长可贷到80周岁,事情迅速就火了。

你能想象,一位80岁老人,和自己60岁的子女,人已经年迈,却每月还要还房贷?

这一事件刷屏后,也引来很多网友热议,一些网友的留言也很犀利。

甚至有网友评论,“日本子孙贷重现江湖”!

大仁哥记得,上世纪80年代时,日本地产涨的很疯狂,一度能“买下4个美国”。

那个时候有家日本银行,就曾发过一种按揭贷款,“子孙贷”。爷爷借款,加爸爸、儿子,三代人一起还。

还有“百年贷”,还款期限是100年。

据大仁哥了解,目前杭州房贷市场,仅这家银行推出了可贷到80周岁的“房贷”产品。

有买房按揭贷款经历的朋友都知道,银行对贷款年限有严格的规定。

因为老人收入有限,且随着年龄增长,生病几率大增,还款能力会逐年下降。这一块,一直“管的很严”。

杭州该银行的新政策,勇敢挑战“权威”,直接放宽到了80岁。

难道,银行的风控不要了吗?

实际上,这是一款“接力贷”产品,是父母和子女两代人,接力还款。

比如,张先生今年50周岁,如果他贷款买房,只能贷款15年(到65岁),最多到20年(70周岁)。

而按照新的贷款年限,他可以贷到80岁,也就是申请30年的贷款。条件是张先生要加一名子女,作为联合还款人。

根据大仁哥的推测,年龄放开到80岁,儿子可能五六十,孙子可能三十多,妥妥的,祖孙三贷?

 3

利好“刚需”购房

虽然这款新政策,槽点很多,但大仁哥认为,也能帮助到一些购房者,尤其是“刚需家庭”。

使用这款产品的人,多是借用父母名义买房,尤其是在买房“摇号时代”。

父母“购房资格”的加入,意味着中签率能提升很多!

但是用父母名义买房,最大的痛点,是“贷款年限短”。大仁哥有一位杭州读者,去年6月底在杭州买的房。

他告诉大仁哥,为了增加摇中几率,他们夫妻两个,加两家父母,6个人都去登记。

结果都没摇中,但母亲幸运摇中了。

“但母亲年纪62岁了,问了几家银行,都说没法贷,只好四处凑钱,一次性付款。”

去年上半年,杭州楼市摇号很盛行,像大仁哥朋友这样的购房者不在少数。

父母摇中了,却无法贷款,又不舍得放弃,只能“被全款”。

80岁贷款上限的出现,就很好地解决了这个痛点。父母的加入,还使得家庭获得了“首套房”机会。

在一些城市里,有优先摇号、低首付、低房贷利率上浮、低契税等许多优惠,也就可以享有了。

一定程度上,这种贷款的出现,也是“刚需”购房者的利好。

 4

楼市未来走向

说完了对“刚需”购房者的影响,那整体楼市会咋样呢?

大仁哥觉得,首先,这项政策对三、四线城市会有一定的利空,而对一、二线城市,有一定利好。

一般的,用父母名义买房,多是在一、二线城市,限购比较严格的城市。

这意味着,人口和资金进一步向大城市集中,不仅把人口吸引到了大城市,还把资金吸引了过去。

这个过程里,不少人还会抛售自己家在三、四线城市里的房子,以筹集首付款。

其次,买房很重要的一点,是要量力而行。

大仁哥下面用房价收入比来跟大伙儿衡量下:

按照国际惯例,比较通行的说法,房价收入比在3-6倍之间,为合理区间。

看看上图,没有一个数据不大于6,深圳、北京、上海,均在30以上,福州、广州、天津、杭州皆在20以上。

什么意思?

就是说一个家庭想要在深圳买一套标准大小的房子,需要37.3年,北京需要36.1年,上海需要30.3年。

在北上广深等城市奋斗,购房压力如斯!

大仁哥一个师兄,在北京工作,他就对此事持有相反意见。虽然年薪四十万,但他说自己暂时没买房打算。

“我会努力工作赚钱,等到经济实力达到预期的时候会买房。”

“我不希望为了一套房,把自己和父母的生活,全给搭了进去。”

并不是说,房价不会大幅下跌,比如香港、美国、日本等,都曾出现过好几次的房地产危机。

大仁哥认为,房子投资,长期一定是增值,尤其是一二线城市、核心地段的房价。

如果是自住,即便遇到经济危机,可以扛过去,资金宽裕的朋友,刚需,可以适当去买。

但如果是炒房,甚至拖家带口、劳师动众的去买房,大仁哥就不建议了。

日本楼市的疯狂,导致日本经济崩盘,进入到失去的十年,也是需要我们警惕的。

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